夫婦でiDeCoはどう始めるべき？FPに素朴な疑問をぶつけてみた
「iDeCoって夫婦2人で入った方がいいの？それとも1人だけ？」——そんな疑問をFP（ファイナンシャルプランナー）に聞いてみました！
Q1. そもそもiDeCoって何がお得なの？iDeCoがお得って聞くけど、具体的に何がどうお得なんですか？😊
一番大きいのは掛金が全額「所得控除」になることです！掛金の分だけ税金がかかる収入を減らせます。
節税額は「掛金×（所得税率＋住民税率10%）」で計算できます。収入が高い人ほど節税効果が大きくなりますよ。
所得税率って、年収によってそんなに変わるんですか？
はい、結構変わります！年収が上がると税率も段階的に上がるので、iDeCoの節税効果も大きく変わってきますよ。
| 年収の目安 | 所得税率 | 月1万円の年間節税額 |
|---|---|---|
| 〜195万円 | 5% | 約18,000円 |
| 195万〜330万円 | 10% | 約24,000円 |
| 330万〜695万円 | 20% | 約36,000円 |
| 695万〜900万円 | 23% | 約39,600円 |
夫婦2人ともiDeCoに入れるんですよね？どちらから始めるのがいいですか？
はい、夫婦それぞれ別々に加入できます。所得税率が高い方＝収入が多い方から始めるのが基本です！
年収400万円（税率20%）の夫と年収200万円（税率5%）の妻では、同じ月1万円でも節税額が約2倍違いますよ。
なるほど！収入が多い方を優先すればいいんですね😊
そうです！ただし掛金には上限があります。会社員で企業年金なしの場合は月2.3万円が上限。超えそうなら2人に分けるのがベストですよ。
パートなど収入が少ない配偶者は、iDeCoに入らなくてもいいですか？
所得税・住民税がかかっていない場合、節税メリットはほぼゼロになります。無理に入る必要はありません。
ただし「老後の自分名義の資産をつくれる」メリットもあるので、税金を払っているなら検討する価値はありますよ。
2人で入る場合、手数料はどうなりますか？
iDeCoは加入者1人につき毎月170円の手数料がかかります。節税効果が薄い方が加入すると、手数料だけかかって損になるケースもありますよ！
| 1人で加入 | 夫婦2人で加入 | |
|---|---|---|
| 月額手数料 | 170円 | 340円 |
| 年間手数料 | 約2,040円 | 約4,080円 |
実際に始める前に、何を確認しておけばいいですか？
主に3つです！
①加入資格と掛金上限を確認する（会社員・自営業・専業主婦などで異なります）
②現在の所得税率を確認する（節税効果を具体的に計算できます）
③60歳まで原則引き出せないことを理解する
60歳まで引き出せないのは要注意ですね！
そうなんです。まず生活費3〜6ヶ月分の貯金（生活防衛費）を確保してから始めるのがおすすめですよ😊
💬 一人暮らしの場合は？
iDeCoは一人暮らしでも同じように活用できます。夫婦のように「どちらが入るか」を考える必要がない分、シンプルに判断できるのがメリットです。
所得税率が高いほど節税効果が大きくなるのは同じ。60歳まで引き出せない点だけ忘れずに！
📝 まとめ
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